金融危機將來?疫情暴發以來,美國現首家銀行倒閉!
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金融危機將來?疫情暴發以來,美國現首家銀行倒閉!

2020年04月04日 21:04:09
來源:銀行財眼

鳳凰財經訊,美國時間4月3日晚間,美國聯邦存款保險公司(FDIC)宣布,接管位于西弗吉尼亞州的小型銀行The First State Bank of Barboursville(以下簡稱First Bank)。西弗吉尼亞州的金融監管部門已關閉該銀行,此前并無消息向公眾傳達。

這是新冠肺炎疫情發生以來,美國第一家倒閉的銀行。此前多位經濟學家指出,本輪美國經濟波動與2008年最大的不同在于,尚無金融機構破產倒閉,這也是尚不能定義 “金融危機”已來的重要參考。但現在,這個問題可能要重新探討。

對于被接管的原因,公告稱,由于長期的資本和資產質量問題,自2015年以來First State Bank就一直財務困難。該銀行2019年12月31日的財務報告顯示,其資本水平過低,無法繼續運營。尚未明確指出新冠疫情對該銀行經營的沖擊。

根據處置方案,First State Bank的儲戶將自動成為MVB銀行的儲戶,FDIC將繼續為存款提供保險,此外,MVB銀行還同意購買第一州銀行約1.472億美元的資產。鳳凰網財經記者看到,First State Bank的官網頁面目前已顯示為MVB銀行。

FDIC估計,本次將動用存款保險基金(DIF)的成本將為4,680萬美元。他們還稱,與其他選擇相比,MVB銀行的收購是存款保險基金成本最低的解決方案。

百年州立社區銀行的終結

First State Bank是西弗吉尼亞州一家地方國有的社區銀行,提供全方位的存貸款服務,有超過100年的歷史。

MVB銀行是一家總部在西弗吉尼亞州的費爾蒙的區域銀行,成立僅23年,由社區銀行成長為金融科技見長的大銀行,業務遍及中大西洋地區及其他地區。其控股公司MVB Financial Corp(股票代碼:MVBF),為一家金融控股公司,旗下包括MVB銀行及該銀行的子公司MVB 抵押,MVB 社區發展公司等。

根據處置方案, First State Bank的儲戶將自動成為MVB銀行的儲戶,FDIC將繼續為存款提供保險,因此客戶無需更改銀行關系。貸款仍可正常還款,特殊問題可與原貸款員聯系。若因銀行提供服務或產品而欠款,有資格向First Bank索賠。

First State Bank的四個分支機構將在美國時間4月4日(星期六)正常營業時間內重新開放為MVB銀行的分支機構。First State Bank的客戶應繼續使用其現有的分支機構,直到他們從MVB銀行收到有關其已完成系統更改的通知。

截至2019年12月31日,First State Bank的總資產約為1.524億美元,存款總額為1.395億美元。除了承擔所有存款外,MVB銀行還同意購買第一州銀行約1.472億美元的資產。FDIC將保留剩余資產,以備后續之用。FDIC估計,存款保險基金(DIF)的成本將為4,680萬美元。他們還稱,與其他選擇相比,MVB銀行的收購是存款保險基金成本最低的解決方案。

對于接管First State Bank的原因,FDIC的公告稱,由于長期的資本和資產質量問題,自2015年以來First State Bank就一直財務困難。該銀行2019年12月31日的財務報告顯示,其資本水平過低,無法繼續運營。

FDIC成立于1933年,1934年1月1日開始提供存款保險。FDIC通過為銀行和儲蓄機構的存款提供保險、識別和監控存款保險基金中的風險、限制銀行和儲蓄機構倒閉時對經濟和金融體系造成的影響,來維持和提高公眾對國家金融體系的信心。

FDIC根據風險資本比例(risk-based capital ratio)將投保銀行分成五個等級:資本狀況良好:比例為10% 及以上;資本充足:8%及以上;資本不足:小于8%;資本嚴重不足:小于6%;資本極端不足:小于2%。當銀行出現資本極端不足時,FDIC會宣布銀行破產并接管銀行。

經濟危機下,“金融危機”要來了?

前多位經濟學家指出,本輪美國經濟波動與2008年最大的不同在于,尚無金融機構破產倒閉,這也是無法定義今年出現“金融危機”的重要參考。

3月以來新冠疫情在美國蔓延,美聯儲的貨幣政策也愈發鴿派,頻繁向市場提供流動性刺激。據此前美國媒體報道,市場就曾猜測,美聯儲及政府部門可能掌握更多市場未知的潛在風險,可能有金融機構面臨2008年的流動性危機。

FDIC的統計數據顯示,First State Bank是今年第二家由FDIC接管的銀行,上一家是于2月14日被接管的Ericson State Bank。而去年一整年,美國只有4家銀行倒閉。

美國在1990-1991年,2008-2010年的兩次經濟金融危機中出現大量銀行倒閉和被接管的現象。2008年下半年以來,美國金融危機爆發后當年就有30家銀行倒閉,次年有148家銀行倒閉。近幾家隨著美國經濟向好,銀行業倒閉數量愈發減少,近年來都是個位數。

美聯儲主席鮑威爾2月份曾表示,將致力于讓銀行業保持彈性。其在3月份的講話中亦表示,美國經濟仍然強勁,銀行業資本充足,系統具有韌性。

銀行業資本充足能力決定了銀行業的抗風險能力。FDIC前主席Sheila Bair日前在接受CNBC電視采訪中還提到,為更好地在新冠疫情中支持經濟,美國銀行業應當提高資本儲備。FDIC的公告稱,自2015年以來First State Bank就一直財務困難,該行2019年12月31日的財務報告顯示,其資本水平過低,無法繼續運營。

根據FDIC于2月份發布的數據,2019年四季度,美國銀行部門的總利潤2331億美元,較上年末下降1.5%。2019年第四季度單季利潤比2018年同期下降6.9%。數據顯示,幾乎有一半的銀行業報告利潤同比下降,無利潤銀行的水平自2018年底以來一直穩定在7.2%。前述報告還指出,銀行業在2019年末預留的貸款損失準備金增加了近10%。

目前在可見的聲明信息中,未找到明確美國新冠疫情對First State Bank的影響。

但不少銀行已面臨經營壓力。疫情出現以后,美國出現大量小企業關門現象,亦加速一些銀行的資產質量惡化風險。4月3日,美國開始啟動小型企業救濟計劃。根據CNBC報道,美國許多銀行業包括借貸方,對此帶來的風險和成效幾何表示擔憂。

截至周五中午,在美國最大的貸款人中,只有美國銀行和摩根大通正在接受該計劃的申請。美國銀行4月3日晚間表示,在實施小型企業救濟計劃的第一天,就有超過85,000個客戶申請了222億美元的貸款。更多銀行還未為此做好好準備。

國際貨幣基金組織(IMF)董事總經理Kristalina Georgieva 此前曾在公開場合表示,新冠疫情無以倫比地引發了一場經濟危機,這比2008年全球金融危機“嚴重得多”。

各大投行也一再下調對美經濟預期。摩根士丹利將美國第一季度GDP增速預期從-2.4%下調至-3.4%,第二季度GDP增速預期從-30%下調至創紀錄的-38%。高盛預計第一季度GDP將下降9%,二季度降幅將達到驚人的34%,是二戰以來最差的數字。

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